תלמידים יקרים, שלום רב.
לפניכם הנחיות כלליות של משרד האוצר לגבי הערעור (נכון לכל הבחינות):
1. הערעור יתקיים ב- 20/02/2025 אפעל 6, פתח תקווה בניין REIT 1 - קומת קרקע.
2. הנרשמים יקבלו הודעה אישית בנוגע לכיתה ושעת ההגעה.
יש להכנס לאתר רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, לאיזור הבחינות בקישור הבא: https://hon.force.com/honagents/s/exams
תתבקשו להזין את הפרטים על מנת להכנס למערכת.
בעמוד זה ביחרו ב'הרשמה לערעור' והירשמו.
נוהל הגשת ערעור: (מתוך אתר רשות שוק ההון https://www.gov.il/he/departments/general/individual-licensing-exams)
- תשלום אגרת בקשה לערעור יבוצע דרך מערכת לרישוי סוכנים ויועצים / תשלום לבחינות.
- נבחן רשאי להגיש בקשה לערעור בתוך שלושים יום ממועד פרסום תוצאות הבחינה. יובהר כי לא תהיה אפשרות להגיש בקשה לערעור לאחר מועד זה.
- בתקופה שמתחילה ביום הגשת בקשת הערעור ומסתיימת עד שלושים יום מיום פרסום הציונים, תשלח אל המערער הודעת מסרון לנייד עם פרטי מיקום ומועד הערעור.
- על המערער להגיע מצויד בתעודת זהות ישראלית תקפה או בדרכון ישראלי תקף או ברישיון נהיגה ישראלי תקף עם תמונה. לא יתאפשר כל אמצעי זיהוי אחר, לרבות צילום או העתק של תעודת הזהות או הדרכון או רישיון הנהיגה.
- הליך הערעור הוא כמעמד בחינה, וככזה חלות עליו כל הוראות המשמעת בבחינה כפי שמופיעות בנוהל שמירה על טוהר הבחינות לקבלת רישיון סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני.
- אין להכניס לחדר הערעור מכשירי טלפון נייד או כל ציוד אלקטרוני אחר שנועד לצורך הקלטה או צילום.
- משך הזמן שיעמוד לרשות המערערים הוא שעה וחצי.
- במהלך הערעור יוצגו בפני המערער השאלות עליהן ענה באופן שגוי בבחינה, לרבות סימון התשובה שבחר בבחינה והתשובה הנכונה.
- נבחן ינמק באופן ברור ומדויק המסביר מדוע לדעתו התשובה אותה סימן בבחינה מהווה תשובה נכונה לשאלה.
- הערעור יועבר לבדיקה על ידי גורם מקצועי אשר מונה על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. ייבדקו רק תשובות שינומקו.
- החלטה בעניין הערעור תימסר למערער בתוך ארבעים וחמישה יום ממועד הערעור.
- ההחלטה בערעור תהא סופית, ולא ניתן עוד לערער עליה.
ניתן ליצור קשר בטלפון: 3002* בימים א'-ה' בין השעות 16:00-9:00 או בפקס: 02-5695380
שאלות שאנחנו חושבים שניתן לערער עליהן ביסודות הביטוח:
ישנה שאלה אחת שלדעתנו ניתן לערער עליה:
לאיזה מהביטוחים הבאים מתייחס המושג "בסיס האירוע"?
א. ביטוח חבות מעבידים.
ב. ביטוח אחריות דירקטורים ונושאי משרה.
ג. ביטוח אחריות מקצועית.
ד. ביטוח משנה פקולטטיבי.
ה. ביטוח תאונה מחלה ונכות.
הסבר: חבות מעבידים היא פוליסה על בסיס אירוע, ולכן אנחנו חושבים שמבחינת הרשות תשובה א' היא הנכונה.
אבל, בשאלה ציינו גם את ביטוחי נכות מחלה ותאונה וגם הם על בסיס אירוע. ולכן מי שסימנו את תשובה ה גם צודקים והם יכולים לערער על השאלה.
שאלות שאנחנו חושבים שניתן לערער עליהן בגמר פנסיוני:
להזכירכם, מאחר ובחינות האוצר חסויות ומכילות 50 שאלות, הליך השחזור אינו פשוט ולכן איננו יכולים להתחייב כי המלצות הערעור מדויקות.
לפניכם המלצות כתובות וסרטון בסוף עם הסבר של איתי חיון.
1. בהתאם לצו איסור הלבנת הון, מי לא נדרש למלא "הכר את הלקוח"?
א. מי שהפקיד כספים במעמד עצמאי לקופת גמל.
ב. מי שהפקיד במעמד עצמאי לקופת גמל להשקעה את סכום התקרה השנתי.
ג. מי שהפקיד במעמד עצמאי לקרן השתלמות.
ד. מי שהפקיד במעמד עצמאי לקרן פנסיה משלימה.
ה. בכל המקרים הללו נדרש למלא "טופס הכר את הלקוח"
הסבר כללי:
צו איסור הלבנת הון קובע בסעיף 22 לצו (סייג לתחולה) כי סעיף 2 (הליך הכר את הלקוח) לא יחול על כספים לקצבה מוגבלת (כספים שהיקף ההפקדה השנתי בהם אינו עולה על 70,000 ש"ח). הדבר גם נקבע בחוזר הממונה שה. 2018-3870 בשם עיקרי השינויים ושאלות ותשובות ביחס לצו איסור הלבנת הון של גופים מוסדיים.
מכיוון שלא צוין בשאלה מהו היקף ההפקדה לקופת הגמל או לקרן פנסיה משלימה. לא ניתן לדעת מהי התשובה הנכונה. ולכן גם תשובות א, ב ו- ה נכונות.
2. אילנה מרוויחה 10,000 ₪ בחודש והיא מבוטחת בקרן פנסיה חדשה מקיפה במסלול ברירת מחדל הכולל כיסוי לנכות בשיעור 75%. לפני חצי שנה נפגע כושרה לעבוד בשיעור של 25% לתקופה שעולה על 91 ימים.
אילנה הגישה תביעה לאובדן כושר עבודה לקרן פנסיה, אם התביעה תתקבל מה יהיה גובה הקיצבה שהיא תקבל?
א. 2,500 ₪.
ב. 0 – בקרן הפנסיה שיעור הנכות החלקית המינימאלי הוא 50%.
ג. 1,250 ₪.
ד. 0 – בקרן הפנסיה אין כיסוי לנכות חלקית.
ה. 7,500 ₪.
הסבר:
התקנון התקני קובע בסעיף 69 לתקנון (חישוב קצבת נכות) :
א. קצבת נכות לנכה מלא תחושב על ידי מכפלת שיעור הכיסוי הביטוחי לנכות, בשכר הקובע של העמית בחודש שקדם למועד האירוע המזכה בקצבת נכות.
(כלומר 75% *10,000 ₪ = 7,500 ₪ ).
ב. קצבת נכות לנכה חלקי תחושב על ידי מכפלת קצבת הנכות כאמור בסעיף קטן (א) בדרגת הנכות שנקבעה לו על ידי הגורם הרפואי.
(כלומר 7,500 ₪ * 25% = 1,875 ₪).
אין אף תשובה כזו ולכן יש לפסול את השאלה.
3. נדב הצטרף בגיל 35 לקרן פנסיה מקיפה. הוא הצטרף למסלול ברירת מחדל שמקנה לו כיסוי לנכות 75% ושארים 100%.
היום בגיל 45, עקב עליית שכר נפתחה לו קרן פנסיה משלימה.
מה יהיה גובה הכיסוי שלו בקרן הפנסיה המשלימה?
א. 75% לנכות ו- 100% לשארים והוא לא צריך לצבור תקופת אכשרה חדשה.
ב. 60% לנכות ו- 80% לשארים והוא לא צריך לצבור תקופת אכשרה חדשה.
ג. 75% לנכות ו- 80% לשארים והוא לא צריך לצבור תקופת אכשרה חדשה.
ד. 75% לנכות ו- 100% לשארים ויהיה עליו לצבור תקופת אכשרה חדשה.
ה. 75% לנכות ו- 80% לשארים ויהיה עליו לצבור תקופת אכשרה חדשה.
הסבר: גלישת כספים למשלימה זו הצטרפות לקרן פנסיה לכל דבר ועניין ולכן ייווצר גיל ביטוחי חדש לפי מועד גלישת הכספים (45) ושיעור הכיסוי יהיה 75% לשארים, ותקופת אכשרה חדשה. אין תשובה כזו ולכן על השאלה להיפסל.
4. יוגב הצטרף לביטוח חיים. כאשר בהצהרת הבריאות הוא דיווח שהוא אינו מעשן. לאחר 16 חודשי ביטוח הוא התאבד. במהלך הגשת התביעה התברר לחברת הביטוח כי יוגב נהג לעשן 10 סיגריות ביום.
מה התשובה הנכונה ביותר ?
א. חברת הביטוח תדחה את התביעה מכיוון שנהג לעשן.
ב. חברת הביטוח תדחה את התביעה מכיוון שהתאבד ונהג לעשן.
ג. חברת הביטוח תשלם סכום חלקי.
ד. חברת הביטו תדחה את התביעה של ההתאבדות.
ה. חברת הביטוח תשלם את סכום הביטוח.
לפי סעיפים 6-8 לחוק חוזה הביטוח קובעים כי:
- במידה והמבטח היה גובה תוספת פרמיה עבור העישון הוא ישלם תגמולי ביטוח מופחתים באופן יחסי להפרשי הפרמיות.
- במידה והמבוטח הצהיר כי אינו מעשן בכוונת מרמה – הוא אינו זכאי לתגמולי ביטוח כלל.
- במידה והעובדה שעליה ניתנה תשובה שלא הייתה מלאה וכנה לא השפיעה על מקרה הביטוח – על חברת הביטוח לשלם תגמולים מלאים.
בשאלה לא צוין אם המבוטח הצהיר בכוונת מרמה ואם התקיימו המבחנים הקבועים בפסיקה להוכחת מרמה בעניין זה ועל כן לא ניתן לקבוע מה גובה התגמולים שיקבל אם בכלל.
5. אם יוקפא השכר המוצע במשק, מי מהבאים יושפע מהמהלך ?
א- עצמאי עם הכנסה חייבת במס של 15,000 ₪.
ב- מי שמפקיד כשכיר לקרן השתלמות על שכר 15,712 ₪.
ג- מי שמפקיד לקופת ביטוח על שכר של 30,000 ₪.
ד- מי שמפקיד לקרן פנסיה חדשה על שכר של 24,000 ₪.
ה- אף אחד מהם לא יושפע.
הסבר: תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה צמודה לשכר הממוצע במשק, בשאלה לא צוין מה אחוז ההפקדה לקרן הפנסיה. אם אחוז ההפקדה לקרן הוא 22.83% משכר של 24,000 ₪ שהם 5,479 ₪. שהם מעל לתקרת ההפקדה לקרן הפנסיה. הקפאת השכר הממוצע תשפיע על אותו חוסך כי אילו השכר הממוצע במשק היה עולה יותר כסף היה יכול להיכנס לקרן מקיפה.
אך אילו מדובר בשיעור הפקדה נמוך יותר, החוסך לא יושפע מזה כי ממילא הוא מפקיד מתחת לתקרת ההפקדה.
בנוסף לא צוין בשאלה האם מדובר בקרן פנסיה מקיפה או מלשימה. בקרן משלימה אין תקרת הפקדה ולכן אין השפעה של השכר הממוצע במשק.
מכיוון שאין את הנתון הזה, לא ניתן לקבוע האם תשובה ד או ה נכונות.
עוד לא נמצאו שאלות לערעור בגמר רכוש וגמר תאונות.
לכשיהיו כאלו, הן יעלו לכתבה זו.