תלמידים יקרים.
ראשית, אנו ממליצים כי יגשו לערעור אלו שעומדים על ציון 58, (גם 56 אפשרי אבל כמובן סיכויי הצלחה נמוכים יותר).
בכתבה זו ניתן דגשים והנחיות בנוגע לערעורים ובהמשך את השאלות עליהן אנחנו ממליצים והקלטת מפגש המלצות לערעור בכל מקצוע.
להלן מספר הנחיות בנוגע לערעור בבחינות משרד האוצר:
שימו לב: מאחר ובחינות האוצר חסויות ומכילות 50 שאלות, הליך השחזור אינו פשוט ולכן איננו יכולים להתחייב כי המלצות הערעור מדויקות.
הנחיות כלליות לגבי הערעור :
- הערעור יתקיים ב- 28/08/2023 במכללת רמת גן. הנרשמים יקבלו הודעה אישית בנוגע לכיתה ושעת ההגעה.
- יש להכנס לאתר רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, לאיזור הבחינות בקישור הבא: https://hon.force.com/honagents/s/exams
- תתבקשו להזין את הפרטים על מנת להכנס למערכת. בעמוד זה ביחרו ב'הרשמה לערעור' והירשמו.
-
נוהל הגשת ערעור: (מתוך אתר רשות שוק ההון https://www.gov.il/he/departments/general/individual-licensing-exams)
- תשלום אגרת בקשה לערעור יבוצע דרך מערכת לרישוי סוכנים ויועצים / תשלום לבחינות.
- נבחן רשאי להגיש בקשה לערעור בתוך שלושים יום ממועד פרסום תוצאות הבחינה. יובהר כי לא תהיה אפשרות להגיש בקשה לערעור לאחר מועד זה.
- בתקופה שמתחילה ביום הגשת בקשת הערעור ומסתיימת עד שלושים יום מיום פרסום הציונים, תשלח אל המערער הודעת מסרון לנייד עם פרטי מיקום ומועד הערעור.
- על המערער להגיע מצויד בתעודת זהות ישראלית תקפה או בדרכון ישראלי תקף או ברישיון נהיגה ישראלי תקף עם תמונה. לא יתאפשר כל אמצעי זיהוי אחר, לרבות צילום או העתק של תעודת הזהות או הדרכון או רישיון הנהיגה.
- הליך הערעור הוא כמעמד בחינה, וככזה חלות עליו כל הוראות המשמעת בבחינה כפי שמופיעות בנוהל שמירה על טוהר הבחינות לקבלת רישיון סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני.
- אין להכניס לחדר הערעור מכשירי טלפון נייד או כל ציוד אלקטרוני אחר שנועד לצורך הקלטה או צילום.
- משך הזמן שיעמוד לרשות המערערים הוא שעה וחצי.
- במהלך הערעור יוצגו בפני המערער במחשב השאלות עליהן ענה באופן שגוי בבחינה, לרבות סימון התשובה שבחר בבחינה והתשובה הנכונה.
- נבחן ינמק באופן ברור ומדויק המסביר מדוע לדעתו התשובה אותה סימן בבחינה מהווה תשובה נכונה לשאלה.
- הערעור יועבר לבדיקה על ידי גורם מקצועי אשר מונה על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- ייבדקו רק תשובות שינומקו.
- החלטה בעניין הערעור תימסר למערער בתוך ארבעים וחמישה יום ממועד הערעור.
- ההחלטה בערעור תהא סופית, ולא ניתן עוד לערער עליה.
- ניתן ליצור קשר בטלפון: 3002* בימים א'-ה' בין השעות 16:00-9:00 או בפקס: 02-5695380
יסודות הביטוח -
1. איזה מענפי הביטוח הבאים נכלל בהוראות חוזר גופים מוסדיים 2020-9-21 "בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות הציבור"?
א. ביטוח מחלות ואשפוז בנסיעות לחוץ לארץ.
ב. ביטוח מטען.
ג. ביטוח עבודות קבלניות.
ד. כל הביטוחים המוזכרים בתשובות האחרות.
ה. כל התשובות האחרות שגויות.
הסבר: סעיף 13ב. לחוזר קובע כי החוזר חל על ביטוח מטען, ביטוח מחלות ואשפוז בנסיעות לחוץ לארץ.
הוראות החוזר לא חלות על ביטוח עבודות קבלניות.
תשובות א' + ב' נכונות.
2. מי מפקח על מטבעות הקריפטו הדיגיטליים במדינת ישראל?
א. רשות ההגבלים העסקיים.
ב. הבורסה לניירות ערך.
ג. הרשות הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון.
ד. בנק ישראל.
ה. אין פיקוח על מטבעות הקריפטו הדיגיטליים.
הסבר: במידה והתשובה הנכונה היא ג' – תרשמו כי הממונה על רשות שוק ההון מעניק רישיון קריפטו לחברות שפועלות בתחום אך אין מי שנכון להיום מפקח על המטבעות עצמם.
גמר פנסיוני -
1. לרותי יש ילד שהוכר בשנת 2018 כילד נכה על ידי ביטוח לאומי. בשנת 2020 הצטרפה רותי לקרן פנסיה חדשה מקיפה.
לפניכם 5 היגדים בהקשר זה:
- הילד של רותי יוכר כבן מוגבל.
- במקרה מוות של רותי, הילד יהיה זכאי לקבל קיצבה לכל ימי חייו.
- קיצבת השאירים של הילד תשולם לאחר גיל 21 על חשבון קיצבת השאירים של בן זוגה של רותי.
- הילד לא יוכר כבן מוגבל.
- בחלק מקרנות הפנסיה ניתן להכיר בילד כבן מוגבל נבחר.
איזה/אילו מההיגדים הנ"ל נכון/ים?
א. רק צירוף ההיגדים IV, III, II ו- V.
ב. רק צירוף ההיגדים II, I ו- III.
ג. רק היגד IV.
ד. רק צירוף ההיגדים I ו- II.
ה. רק צירוף ההיגדים IV, II ו- V.
הסבר:
לגבי טענה I - טענה לא נכונה, ילד עם מוגבלות הוא ילד שהנכות שלו הוכרה לאחר הצטרפות העמית לקרן. במקרה הזה הילד של רותי הוכר כנכה עוד לפני הצטרפותה לקרן ולכן הוא לא יוגדר כבן עם מוגבלות.
לגבי טענה – II טענה לא נכונה, מכיוון שהילד לא מוכר כבן עם מוגבלות הוא יזכה לקצבת יתומים כמו כל יתום שתפסק בהגיעו לגיל 21.
לגבי טענה III - טענה לא נכונה, מכיוון שהילד לא מוכר כבן עם מוגבלות הוא יזכה לקצבת יתומים כמו כל יתום שתפסק בהגיעו לגיל 21.
לגבי טענה IV - טענה נכונה, הילד לא יוכר כבן מוגבל. המילה "רק" שוללת אותה.
לגבי טענה V - טענה נכונה, בחלק מקרנות הפנסיה מתאפשר לרכוש כיסוי לבן "נבחר" עם מוגבלות.
מכיוון שאין אפשרות לבחור בטענות IV + V אף תשובה אינה נכונה!
2. רונן מבוטח בפוליסת עדיף שנפתחה בשנת 2003. רונן סיים לעבוד בשנת 2023 לאחר 20 שנות עבודה ושכרו האחרון עומד על 20,000 ₪.
הניחו כי רונן לא חתום על סעיף 14, ערך פידיון הפיצויים למס בפוליסה עומד על 370,000 ₪ וערך פידיון הפיצויים למעסיק עומד על 320,000 ₪.
מה יהיה סכום הפיצויים שיקבל רונן ומה תהיה השלמת המעסיק?
א. השלמת המעסיק תהיה 0 ₪ ורונן יקבל 370 אלף ₪.
ב. השלמת המעסיק תהיה 30 אלף ₪ ורונן יקבל 350 אלף ₪.
ג. השלמת המעסיק תהיה 80 אלף ₪ ורונן יקבל 450 אלף ₪.
ד. השלמת המעסיק תהיה 30 אלף ₪ ורונן יקבל 400 אלף ₪.
ה. השלמת המעסיק תהיה 80 אלף ₪ ורונן יקבל 400 אלף ₪.
הסבר: מכיוון שרונן לא חתום על סעיף 14 המעסיק צריך לשלם לו בעת פיטורים לפי שכר אחרון (20,000) כפול שנות וותק (20) = 400,000 ₪. המעביד יעשה הפקדה של 80,000 ₪ שהיא ההפרש בין פיצויים למעסיק לבין 400,000 ₪. ולעובד יהיו בפועל 450,000 ₪ (370 שכבר בקופה + 80 השלמה של המעסיק).
ערעור – בשאלה לא ברור למה הכוונה "רונן יקבל 450 אלף", האם מדובר בתשלום של המעביד או ביתרה בקופה. לא ברור ולכן צריך לפסול את השאלה.
3. מבוטח בקופת ביטוח (בביטוח מנהלים) הכוללת כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה בשיעור 75% משכרו, השלים תקופת ביטוח של 5 שנים. לאחרונה אותרה אצלו בעיה בריאותית והוא מבקש לנייד את הכספים לקרן פנסיה ללא הצהרת בריאות.
האם הבעיה תיחשב בקרן הפנסיה למחלה קיימת לצורך תקופת האכשרה?
א. המבוטח לא נדרש לצבור כלל תקופת אכשרה.
ב. המבוטח נדרש לצבור תקופת אכשרה חדשה לעניין אובדן כושר עבודה ומוות.
ג. המבוטח נדרש לצבור תקופת אכשרה חדשה למקרה של מוות בלבד.
ד. המבוטח נדרש לצבור תקופת אכשרה חדשה לאובדן כושר עבודה לעניין הבעיה הבריאותית החדשה.
ה. המבוטח נדרש לצבור תקופת אכשרה חדשה בגין הבעיה הבריאותית החדשה לאובדן כושר עבודה ומוות.
הסבר: כל עוד המבוטח לא מבטל את הכיסוי לאכע ולריסק, הוא צריך לצבור תקופת אכשרה חדשה בקרן הפנסיה. בשאלה לא צוין האם המבוטח ביטל את הכיסוי לאובדן כושר עבודה והאם היה לו ביטוח חיים ועל אילו סכומים ולכן לא ניתן לקבוע.
4. דניאל בן 33, משך כספי פיצויים בשווי 50 אלף ₪.
בהנחה שימשיך לעבוד עד לגיל הפרישה, בכמה ייפגע הפטור שלו על קיצבת הזיקנה?
(בפיתרון התשובה הניחו כי המדד עומד על 0, מכפיל המרה להון 180, מקדם הכפלה 1.35).
עגלו את תשובתכם.
א. 50,000 ₪.
ב. 0.
ג. 277 ₪.
ד. 67,500 ₪.
ה. 375 ₪.
הסבר: מכיוון שהפטור על הקצבה מתחשב ב 32 שנות עבודה אחרונות ודניאל הוא בן 33, נותרו לו 34 שנות עבודה כך שהפטור לא ייפגע.
אך בשאלה לא צוין אם הוא בשנים לאחר מכן עבד כעצמאי או כשכיר. לפי עמדת רשות המיסים – לא מתחשבים בשנים שבהן העובד עבד כעצמאי. כמו כן, לא ניתן לדעת מהשאלה האם מהו החלק מתוך הפיצויים שנמשך בפטור ממס ומהו החלק החייב במס שכן משיכת כספי פיצויים חייבים לא פוגעת ביתרת ההון הפטורה ועל כן אף תשובה לא נכונה.
ביטוח רכוש ותאונות -
רכוש:
1. לפי איזו מהפוליסות הבאות לביטוח רכוש קיימת אפשרות להקטין את סכום ההשתתפות העצמית בביטוח רעידת אדמה תמורת תשלום פרמיה נוספת?
א. פוליסה לביטוח תכולה של דירה.
ב. כל הפוליסות המוזכרות בתשובות האחרות.
ג. אין פוליסה כזו.
ד. פוליסה לביטוח משרד.
ה. פוליסה לביטוח מבנה דירה.
הסבר:
הקטנת השתתפות עצמית ברעידת אדמה אפשרית בביטוח דירה ותכולתה, לכן תשובות א+ה נכונות.
בביטוח בתי עסק ומשרדים אי אפשר להקטין את ההשתתפות העצמית לרעידת אדמה. ולכן תשובות ב' + ג' + ד' לא נכונות.
2. לפי תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן), תשמ"ו – 196, מהם החריגים/ הסייגים לעניין ביטוח רכוש המשמש לעסק בלבד?
א. אין כיסוי לחלקי המבנה המשמשים לעסק בלבד.
ב. אין כיסוי לציוד המשמש לעסק בלבד, אלא אם צוין אחרת במפרט.
ג. אין כיסוי למלאי המשמש לעסק בלבד, אלא אם צוין אחרת במפרט.
ד. תשובות א' עד ג' נכונות.
ה. תשובות ב' ו- ג' נכונות.
הסבר: הפוליסה התקנית מחריגה כיסוי למבנה, ציוד ומלאי המשמשים לעסק בלבד.
במידה והתשובה הנכונה לפי גישת הרשות היא – ה. יש לציין כי ביטוח הדירה מכסה דירה ששימושה העיקרי למגורים. במידה ושימושה הוא לעסק אין כיסוי לכך ויש לרכוש הרחבה לפעילות עסקית.
תאונות:
1. לפי חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, תשל"ה-1975, מתי מוגדר רכב כמעורב בתאונת דרכים לגבי אדם שנפגע מחוץ לכלי הרכב?
א. כלי רכב שהשפיע בכל דרך שהיא על התרחשות התאונה.
ב. הדבר נתון להחלטת המבטח במקרה של תאונה.
ג. אם בעת התאונה היה מגע בינו לבין כלי רכב אחר.
ד. אם בעת התאונה לא היה מגע בינו לבין הנפגע.
ה. אם בעת התאונה היה מגע בינו לבין כלי רכב אחר ובינו לבין הנפגע.
הסבר: ההתייחסות בחוק הפלת"ד לשאלה אם בעת התאונה היה מגע בין הנפגע לבין כלי רכב אחר - רלוונטית רק לגבי תאונת דרכים שבה היו מעורבים מספר כלי רכב. בשאלה לא צוין כי מדובר על תאונת דרכים עם מספר כלי רכב.
בכל הנוגע לכלי אחד – אף תשובה אינה נכונה.
2. מבין הסייגים המפורטים להלן, אילו סייגים מופיעים בפוליסה לביטוח תאונות אישיות (למעט ביטוח תאונות לתלמידים)?
א. תאונת עבודה.
ב. תאונה שאירעה בעת שהותו של המבוטח בחו"ל.
ג. אלימות מילולית או פגיעה פסיכולוגית או אמונציונלית.
ד. תאונת דרכים, לפי הגדרתה בחוק הפלת"ד.
ה. רעידת אדמה.
הסבר: בפוליסת תאונות אישיות אין חריג לרעידת אדמה, לתאונת עבודה, לתאונה בחו"ל ולתאונת דרכים.
תיקון הוראות החוזר המאוחד - שער 6 חלק 3 פרקים 2 , 3 ו- 4 - ביטוח תאונות אישיות קובע במפורש בסעיף ג (7) כי תכנית לביטוח תאונות אישיות לא תכלול תנאי לפיו לא יינתן פיצוי בגין נזק שנגרם כתוצאה מלחץ נפשי או מאלימות מילולית. ועל כן אף תשובה אינה נכונה.
הוראות חוזר זה יחולו על פוליסות לביטוח תאונות אישיות פרט או קבוצתי, שיונהגו או יחודשו מיום התחילה ואילך.